Začněte tím, že si vyžádáte od poskytovatele písemný rozpis aktuálního stavu úvěru. Potřebujete znát nesplacenou jistinu, dosud naběhlé úroky, datum nejbližší splátky a výši případné poplatkové kompenzace. U spotřebitelských úvěrů na bydlení máte zákonný nárok na snížení nákladů o úrok, který by připadl na období po splacení, a kompenzace je limitovaná. U jiných úvěrů se podmínky liší, proto se vždy ptejte na konkrétní smluvní ustanovení.
Nakonec si spočítejte, co uděláte s penězi, které vám zůstanou. Pokud místo splátky úvěru zvládnete stejnou částku investovat s vyšším čistým výnosem, než je úroková sazba úvěru, je racionální nesplácet. Pokud ne, předčasné splacení je bezpečný a srozumitelný krok. Rozhodnutí postavte na číslech, ne na pocitu.
Spořicí účet je místo, kde máte peníze bokem a zároveň s nimi můžete kdykoli disponovat. Na rozdíl od termínovaného vkladu nebo investice v něm peníze nejsou uzamčené. Banka vám za uložení platí úrok, obvykle připisovaný měsíčně nebo čtvrtletně. Funguje to jednoduše: vložíte peníze, banka s nimi hospodaří a část výnosu vám vrátí jako úrok. Čím vyšší zůstatek a čím delší doba, tím větší úrok, ale pozor – ne vždy lineárně.
Jak nastavit pojistné částky, aby dávaly smysl U životního pojištění se soustřeďte na tři čísla: výši pojistné částky pro smrt, pro invaliditu a pro vážné nemoci. Pojistná částka pro smrt by měla pokrýt dluhy a náklady na několik let života rodiny. U invalidity počítejte s tím, že budete potřebovat příjem až do důchodu. U vážných nemocí stačí částka na léčbu a rehabilitaci. U úrazového pojištění sledujte, zda se plnění vyplácí za dobu léčení, nebo jako jednorázovou částku, a jestli se pojistná částka vztahuje na trvalé následky, nebo jen na dobu hospitalizace.
Typická chyba je nastavit limit příliš vysoko hned na začátku s tím, že se později sníží. Dítě si zvykne utrácet do stropu a každé snížení vnímá jako trest. Druhá častá chyba je nastavit limit tak nízko, že neprojde ani běžný nákup, a dítě pak stojí u kasy s odmítnutou kartou. Rozumný kompromis je nastavit limit mírně pod odhadovanou potřebou a nechat dítě, ať si o navýšení požádá samo — tím získáte informaci, na co peníze chce.
Na co si dát pozor při každodenním používán
Než podepíšete smlouvu, udělejte si vlastní kontrolní seznam: kryje mi pojištění to, co považuji za největší riziko? Je pojistná částka dostatečná? Neplatím za doplňky, které nikdy nevyužiji? Mám připojištění invalidity? Pokud si na všechny otázky odpovíte ano, máte nastaveno dobře. Pokud ne, je čas smlouvu upravit – ať už přidáním chybějícího krytí, nebo naopak zrušením zbytečností.
Šetřit se dá hlavně dvěma způsoby. Prvním je nesjednávat pojištění na všechno, ale jen na rizika, která vás reálně ohrožují. Druhým je správně nastavit spoluúčast a čekací doby – čím vyšší spoluúčast, tím nižší pojistné, ale pozor, ať se nedostanete do situace, kdy vám pojišťovna nevyplatí nic, protože škoda je pod hranicí spoluúčasti. Další úspora vzniká při platbě na delší období dopředu nebo při sjednání více smluv u jedné pojišťovny, ale vždy si nejprve spočítejte, zda se to opravdu vyplatí.
Prvním krokem je ujasnit si, jaké riziko vás skutečně ohrožuje. Mladý člověk bez dětí a hypotéky často vystačí s úrazovým pojištěním, protože jeho hlavní riziko je sport a běžné úrazy. Naopak ten, kdo živí rodinu nebo splácí úvěr, potřebuje životní pojištění, které pokryje výpadek příjmu při invaliditě nebo úmrtí. Typická chyba je uzavřít životní pojištění jen proto, že ho má kolega, a přitom mít podpojištěnou invaliditu a přeplacené doplňky, které nikdy nevyužijete.
Neobanky se hodí pro cestování, platby kartou v cizí měně a rychlé převody mezi lidmi. Nehodí se jako jediné úložiště úspor nebo pro složité situace, kdy potřebujete osobní jednání. Pokud si nastavíte oznámení, budete kontrolovat měnu a nebudete posílat peníze naslepo, bude vám účet sloužit dobře. Kdo to neudělá, přijde o peníze na poplatcích a kurzech, aniž by si toho všiml.
Pozor na typické chyby. Lidé často podceňují výluky – třeba úrazy při adrenalinových sportech nebo při práci na stavbě. Dále zapomínají, že úrazové pojištění se nevztahuje na nemoci, a tak při infarktu nebo rakovině nedostanou nic. A naopak u životního pojištění bývá chybou sjednat ho bez připojištění invalidity, které je přitom to nejdůležitější. Vždy si nechte od poradce vysvětlit, co přesně je kryto a co ne, a trvejte na tom, aby vám to ukázal v pojistných podmínkách.
If you want to see more information about koukněte sem review our web site.
