Na co si dát pozor u cílové částky a vázací do
Vezměte si poslední dva až tři měsíce výpisů z účtu a projděte je řádek po řádku. Nejde o to je soudit, ale rozdělit výdaje do několika hrubých skupin: bydlení a energie, jídlo, doprava, splátky, volný čas a zbytek. Pomůže i poznámkový blok nebo tabulka, kde vedle sebe stojí příjmy a výdaje. Kdo tohle přeskočí a rovnou si stanoví, že bude odkládat určitou částku, obvykle po pár týdnech zjistí, že mu chybí na běžný provoz.
Třetí trik je vydávání se za někoho jiného. Prodejce se tváří jako váš finanční poradce, který hájí vaše zájmy. Ve skutečnosti dostává provizi od společnosti, jejíž produkt vám nabízí. Není to nezávislý poradce. Ptejte se přímo: „Kolik dostanete za to, že podepíšu tuto smlouvu?” Slušný prodejce vám to řekne. Neseriózní bude mlžit nebo se urazí.
Posledním krokem je pravidelná kontrola. Jednou měsíčně si projděte nové položky a porovnejte je s předchozím obdobím. Když narazíte na nesrovnalost, kontaktujte banku písemně a žádejte vyjádření. Pokud poplatek nemá oporu ve smlouvě, můžete požádat o vrácení. Vyhněte se tomu, že budete výpis jen odkládat. Právě odkládáním se ztrácejí důkazy i nárok na reklamaci.
Které položky na výpisu ignorujete, a přitom vás stojí peníze Nejčastější skryté poplatky se tváří jako běžné transakce. Patří sem poplatek za vedení účtu, pokud ho banka strhává v jiném dni, než je zvykem. Dále poplatky za výběr z bankomatu cizí banky, za platbu kartou v zahraničí nebo za směnu měny. Pozor na opakované platby, které jste už dávno zrušili, ale stále se strhávají. Často jde o malé částky, které ve výsledku tvoří nezanedbatelnou sumu.
Typickou chybou je předčasné zrušení stavebního spoření kvůli hypotéce. Lidé si myslí, že peníze dostanou okamžitě, ale opak je pravdou. Výpovědní lhůta bývá několik měsíců a sankce za nedodržení podmínek může pohltit i několikaleté úroky. Pokud už smlouvu máte, naplánujte její ukončení s dostatečným předstihem. Ideálně rok před plánovanou žádostí o hypotéku. Stejně tak si dejte pozor na to, že stavební spoření nelze použít jako akontaci, pokud ještě běží úvěr ze stavebního spoření. To je častý omyl.
Bankovní výpis není jen seznam pohybů, které už znáte. Je to dokument, kde se dají najít poplatky, o kterých se nemluví. Většina lidí ho otevře, zkontroluje, jestli sedí zůstatek, a zavře. Právě tím přicházejí o peníze, které by mohli ušetřit. Stačí vědět, kam se dívat.
Zkontrolujte také, zda se některé poplatky neobjevují dvakrát. Stává se, že banka naúčtuje poplatek za vedení účtu i za vedení karty, přestože máte balíček, kde je vše v ceně. Nebo se objeví poplatek za příchozí platbu, který byl dříve zdarma. Sledujte, jestli se částka nemění v čase. Pokud se poplatek zvýší bez oznámení, máte právo na vysvětlení.
Další možností je zrušit starý účet a otevřít nový, který je zdarma. Pozor ale na vázanost služeb: k účtu může být připojená kreditní karta, spořicí účet nebo investiční produkt. Před zrušením zkontrolujte, zda se některé z nich nevážou na původní účet. Rušení účtu je obvykle zdarma, ale převod trvalých příkazů a inkas může trvat několik dní.
Začněte tím, že si výpis stáhnete v elektronické podobě, ideálně za poslední tři měsíce. V papírové verzi bývají některé položky sloučené nebo zkrácené. V aplikaci nebo v internetovém bankovnictví najdete plné názvy transakcí i kódy, které prozradí, o jaký typ poplatku jde. Vytvořte si tabulku se sloupci: datum, popis, částka, kategorie. Teprve pak začněte hledat podezřelé položky.
U plateb kartou si všimněte data, kdy byla transakce zaúčtována. Banka může platbu zpracovat až za několik dní a mezitím strhnout poplatek za vedení účtu. To ztěžuje dohledání, co k čemu patří. Pomáhá porovnat výpis s výpisem z karty nebo s historií v aplikaci. Nespoléhejte na souhrnné kategorie, které banka nabízí – bývají nepřesné a schovají právě ty nejdrobnější poplatky.
Prodejci finančních produktů mají jediný cíl: uzavřít s vámi smlouvu. Čím vyšší provize, tím lepší pro ně. Nezáleží na tom, jestli produkt potřebujete nebo jestli je pro vás výhodný. Proto je důležité znát jejich taktiky a umět se bránit.
Nejčastější trik je tlak na čas. „Tato nabídka platí jen do zítra,” „Zbývá posledních pár míst,” „Musíte se rozhodnout hned.” To jsou věty, které mají vyvolat strach, že přijdete o výhodnou příležitost. Ve skutečnosti žádná výhodná příležitost neexistuje. Finanční produkty se neprodávají jako zboží v akci. Pokud na vás někdo tlačí, odejděte nebo zavěste. Vždy si můžete vzít čas na rozmyšlenou.
For more information in regards to proměna bytu look at the page.
