Praktický postup: nejprve si spočítejte, kolik vlastních zdrojů skutečně máte. Potom zjistěte, jakou částku vám banka půjčí bez stavebního spoření. Teprve pak zvažte, zda stavební spoření použijete jako doplněk, nebo jako rezervu na splátky. Nikdy neuvádějte stavební spoření jako zajištění hypotéky, pokud to banka nevyžaduje – zbytečně tím komplikujete právní vztahy. A pokud už stavební spoření máte, nenechte se přesvědčit k jeho zrušení jen proto, že vám to „usnadní” hypotéku. Výhodnější podmínky získáte spíše trpělivostí a čistou úvěrovou historií než rychlým přesunem prostředků.
Založení účtu probíhá přes mobil. Stáhnete aplikaci, vyfotíte občanku nebo pas, naskenujete obličej a během chvíle máte číslo účtu. Peníze posíláte na český účet, nebo v cizí měně. U multivalutních účtů si hlídáte, v jaké měně platíte kartou. Když platíte v eurech a účet vedete v korunách, proběhne konverze a ta může být dražší než se zdá. Kurz se mění v čase a banka ho neurčuje podle oficiálního kurzu, ale podle svého.
Stavební spoření vzniklo primárně pro financování bydlení, a rekonstrukce do tohoto účelu spadá. Mnoho lidí ho ale využívá špatně – buď peníze vybere příliš brzy, nebo je utratí za něco, co úřady jako rekonstrukci neuznají. Přitom stačí dodržet několik pravidel a můžete získat jak naspořené peníze, tak státní podporu i úroky z vkladů.
Začít s pořádkem v osobních financích není o tom, že si stáhnete aplikaci a budete doufat, že to půjde samo. Většina lidí to vzdá během několika týdnů, protože přeskočí fázi, bez které se nedá pohnout dál: zjistit, kde vlastně peníze jsou a kam odcházejí. První krok proto není šetřit ani investovat. Je to zmapování reality, a to i té nepříjemné.
Dalším častým omylem je předčasný výběr bez přemýšlení o budoucnosti. Někteří lidé vyberou naspořené peníze hned po šesti letech a utratí je za drobnosti, místo aby je použili na větší rekonstrukci. Přitom stačí o pár měsíců prodloužit spoření a můžete získat výhodnější úvěr nebo vyšší státní podporu. Také se vyplatí porovnat nabídky více spořitelen – liší se v úrocích, poplatcích i v ochotě financovat určité typy rekonstrukcí.
Jak stavební spoření správně využít ve prospěch hypotéky Nejčastější chybou je uzavřít stavební spoření až ve chvíli, kdy už žádáte o hypotéku. Banka vidí nový produkt, který může signalizovat snahu o rychlé dorovnání chybějících prostředků. Lepší je mít stavební spoření aktivní alespoň dva roky před žádostí o hypotéku. Pravidelné vklady a naspořená částka pak fungují jako doklad o vaší schopnosti spořit. Některé banky to ocení nižší úrokovou sazbou, protože vás považují za méně rizikového klienta. Další výhodou je, že úvěr ze stavebního spoření lze použít jako doplňkový zdroj, pokud hypotéka nepokryje celou cenu nemovitosti.
Pozor na doklady. Stavební spořitelna po vás bude chtít prokázat, že peníze byly použity na rekonstrukci. U úvěru to bývá faktura nebo smlouva o dílo, u výplaty naspořené částky stačí čestné prohlášení, ale i to musí být pravdivé. Pokud peníze použijete jinak, hrozí, že budete muset státní podporu vrátit a zaplatit penále. Proto si předem zjistěte, jaké doklady vaše spořitelna vyžaduje, a uschovejte všechny účtenky a faktury.
Stavební spoření se často doporučuje jako doplněk k hypotéce, ale málokdo vysvětlí, že při špatném nastavení může úroky naopak zvýšit. Banky totiž hodnotí celkovou zadluženost a účel vázání prostředků. Pokud si vezmete stavební spoření jen jako „rezervu” a zároveň ho uvedete jako zajištění, může vám to zhoršit úrokovou sazbu hypotéky. Základ je pochopit, že stavební spoření není zástava v pravém slova smyslu – zástavou je nemovitost. Stavební spoření slouží k tvorbě úspor a k překlenutí rozdílu mezi vlastními zdroji a cenou nemovitosti.
Pozor na kombinaci úvěru ze stavebního spoření a hypotéky. Pokud si vezmete oba produkty současně, banka posuzuje celkovou výši splátek. Může se stát, že překročíte limity pro poměr dluhu k příjmu a hypotéku nedostanete, nebo dostanete horší podmínky. Řešením je načasovat čerpání: nejprve hypotéka na většinu ceny, později úvěr ze stavebního spoření na rekonstrukci nebo dofinancování. Vždy si nechte od banky písemně potvrdit, jak bude stavební spoření zohledněno při posuzování žádosti.
Chybí-li přehled o hotovosti, zkuste ji nahradit tam, kde to jde, nebo si veďte jednoduchý zápis do poznámek v telefonu. Není potřeba složité tabulky. Stačí vědět, kolik zbývá do dalšího příjmu a kolik už bylo utraceno. Lidé často selhávají nikoli kvůli velkým výdajům, ale kvůli tomu, že peníze zmizí dřív, než si všimnou. Jakmile se záznam stane zvykem, začnou se objevovat vzorce – a s nimi i možnosti, kde ubrat bez pocitu omezení.
If you have any kind of questions pertaining to where and ways to utilize dokončení interiéRu, you can contact us at the webpage.
